Banka mund të ndalojë Swish-in tuaj. Ja përse ndodh kjo?

Bankat në Suedi mund të ndalojnë pagesat tuaja me Swish, jo për t’ju ndëshkuar, por për të zbatuar ligjin kundër pastrimit të parave. Ja çfarë duhet të dini si përdorues i këtij shërbimi.

Swish është një nga mënyrat më të përdorura për pagesa në Suedi dhe çdo ditë kryhen miliona transferta përmes telefonit. Por edhe pse është i shpejtë dhe i lehtë për t’u përdorur, ndonjëherë pagesat mund të ndalen nëse duken të pazakonta. Kjo bëhet për të mbrojtur si përdoruesit ashtu edhe bankat.

Pse banka mund ta ndalojë Swish-in

Arsyeja kryesore është ligji për parandalimin e pastrimit të parave dhe financimit të terrorizmit. Bankat janë të detyruara të kontrollojnë nga vijnë paratë dhe pse përdoren.

Një përfaqësues i bankës SEB, David Henriksson, ka shpjeguar se bankat kanë përgjegjësi për të parandaluar, zbuluar dhe raportuar aktivitetet e dyshimta financiare. Kjo përfshin njohjen e klientit, monitorimin e transaksioneve dhe raportimin e rasteve të dyshimta sipas ligjit.

Dy arsye kryesore pse ndalohen pagesat

Ka dy arsye kryesore pse një pagesë me Swish mund të bllokohet ose të kontrollohet:

1. Dyshime për mashtrim ose pastrim parash

Bankat përdorin sisteme automatike që analizojnë transaksionet dhe kërkojnë sjellje të pazakonta. Për shembull:

• shumë pagesa të shpejta nga persona të ndryshëm
• dërgues të panjohur
• shuma që nuk përputhen me përdorimin tuaj normal

Një rast i zakonshëm është kur dikush ju dërgon para nga një numër i panjohur dhe më pas ju kërkon t’i dërgoni ato te një person tjetër. Edhe pse mund të duket si një ndihmë e thjeshtë, kjo mund t’ju përfshijë në një skemë pastrimi parash si “ndërmjetës financiar”.

2. Mbikëqyrje më e rreptë e Swish-it

Swish, që më parë nuk ishte nën mbikëqyrje të drejtpërdrejtë, tani kontrollohet nga Autoriteti i Mbikëqyrjes Financiare (Finansinspektionen).

Kjo ndodhi pas ndryshimeve në ligj, të cilat i japin këtij institucioni më shumë mundësi për të kontrolluar që sistemi funksionon si duhet dhe që bankat zbatojnë rregullat kundër krimit financiar.

Swish operohet nga kompania Getswish AB, e cila që nga janari është nën mbikëqyrjen e këtij institucioni si kompani për pastrimin e pagesave. Kjo do të thotë se autoritetet mund të kontrollojnë nëse kompania respekton kërkesat ligjore për parandalimin e pastrimit të parave dhe krimeve të tjera financiare.

Çfarë ndodh nëse Swish-i juaj ndalet

Nëse banka vëren një pagesë të dyshimtë, mund të ndodhin këto:

• funksioni i Swish-it bllokohet përkohësisht
• banka ju kontakton për të dhënë shpjegime
• disa pagesa ndalohen derisa situata të sqarohet

Kjo nuk do të thotë se keni bërë diçka të gabuar, por është e rëndësishme të jeni në gjendje të shpjegoni arsyen e pagesës.

Banka nuk mund t’i kthejë paratë

Shumë njerëz mendojnë se banka mund të anulojë një pagesë pasi ajo është kryer, por kjo nuk është e vërtetë.

Pasi e keni konfirmuar pagesën me BankID, ajo është përfundimtare dhe zakonisht nuk mund të rikthehet.

Kjo është konfirmuar edhe nga Sparbanken i Syd, e cila thekson se pagesat me Swish janë të detyrueshme menjëherë pas aprovimit.

Si ju kontakton banka

Nëse banka ka pyetje për një pagesë, ajo zakonisht ju kontakton përmes kanaleve të sigurta, si:

• mesazhe në aplikacionin e bankës
• internet banking

Në përfundim, ndalimi i Swish-it është një masë sigurie dhe një detyrim ligjor për bankat, që synon të parandalojë mashtrimet dhe krimet financiare, dhe jo një ndëshkim për përdoruesit.

Burimi: Nyheter24

Link: https://nyheter24.se/nyheter/ekonomi/privatekonomi/1473754-banken-kan-stoppa-din-swish-darfor-triggar-du-stoppet